August 29th, 2008

Скрудж

Куда вложить деньги?

Как вы думаете, какой вопрос мне, как финансовому консультанту, чаще всего задают?

Думаю, многие уже догадались, что это вопрос, вынесенный в заголовок статьи. Дословно он обычно звучит так: "У меня есть N рублей (долларов, евро, тугриков...). Пожалуйста, посоветуйте, куда мне вложить эти деньги?".

И именно этот вопрос всегда ставит меня в тупик. Не потому, что у меня нет ответа на него. У меня есть целых три варианта ответа на этот вопрос. Но все они, как правило, оказываются неожиданными для автора вопроса.

Почему? Попытаюсь объяснить на примере.

Представьте, что вы пришли к портному и говорите: "У меня есть N рублей (долларов, евро, тугриков...), и я хочу на эти деньги сшить себе костюм". А портной отвечает: "Нет проблем! Вот, посмотрите - замечательный костюм! Как раз на ту сумму, которую Вы готовы потратить. Берите, не пожалеете!". И демонстрирует вам костюм. Однако, этот костюм совсем не того цвета, не вашего размера, не того кроя, не из той ткани, какой вы хотели. И вообще – костюм спортивный, хотя вам нужен деловой.

Удивительно? Вовсе нет. Ведь вы же не сообщили портному ваши предпочтения насчет костюма, не дали ему снять с вас мерку. Так чему же удивляться?

Что должен сделать грамотный портной? Он должен узнать, как вы собираетесь использовать костюм, уточнить ваши предпочтения по цвету, крою и ткани, снять с вас мерку. Вряд ли вас удивит, что на пошив костюма уйдет как минимум несколько дней. И вряд ли вас удивит, что работа хорошего портного стоит недешево.

Только очень простые виды одежды можно покупать "на глаз". Например, безразмерные валенки. Или деревенскую телогрейку.

Аналогичным образом обстоит дело с вложением личного капитала. Только дело это еще более индивидуальное и личное, чем пошив костюма.

Грамотный, профессиональный финансовый консультант поступит аналогично портному. Он тоже снимет с вас своего рода "мерку" и выяснит ваши предпочтения. Для этого консультант будет задавать вам вопросы о вашем финансовом состоянии: сколько денег вы зарабатываете, и сколько тратите; какие у вас имеются активы (сбережения, ценные бумаги, недвижимость и т.п.) и какие пассивы (задолженности по ипотечным, потребительским и прочим кредитам). Далее, финансовый консультант поинтересуется вашими планами на будущее, вашими предпочтениями, вашей готовностью к риску. Консультанта также будут интересовать ваши отношения с другими членами вашей семьи – например, являетесь ли вы единственным кормильцем в семье или кроме вас получает доходы кто-то еще?

Консультант должен подробнейшим образом выяснить ваши индивидуальные особенности, и только в соответствии с ними давать вам рекомендации по вложению средств.

Если же в ответ на вопрос "Посоветуйте мне, куда вложить деньги?" консультант сразу начинает предлагать вам какие-либо конкретные финансовые продукты, не имейте с ним дела! Это не консультант, это – продавец. В последнее время ряд финансовых компаний, занимающихся привлечением денежных средств населения, активно практикует выплату комиссионных независимым продавцам их финансовых продуктов. Это привело к тому, что на рынок хлынул поток некомпетентных в финансовом плане людей, которые не понимают, чем финансовые продукты отличаются друг от друга, но, тем не менее, берутся давать советы клиентам.

Такие горе-консультанты напоминают мне изобретателя из известного анекдота.

- Я изобрел автомат для бритья. Клиент сует голову
в автомат с ножами, несколько секунд - и он тщательно выбрит!
- Но... Ведь существуют персональные особенности...?
- Ерунда! Они существуют только до первого бритья!


Вы не хотели бы попасть на такого консультанта-брадобрея, продающего готовые решения? Тогда повторюсь еще раз: инвестиции – дело индивидуальное. Прежде чем предложить решение, консультант должен провести большую предварительную работу. Хороший консультант должен напоминать портного, который тщательнейшим образом обмерит вас, узнает все ваши пожелания и предпочтения, и лишь после этого будет предлагать подходящие персонально для вас решения. Кстати, желательно, чтобы при этом консультант не навязывал вам свой вариант решения, а предлагал вам самим выбрать из предлагаемых альтернатив.

Вот поэтому-то вопрос "Куда вложить деньги?" без уточнения вашей конкретной ситуации (а в переписке или в короткой беседе это сделать невозможно) всегда ставит меня в тупик.

Впрочем, я же обещал вам даже три варианта ответа на этот вопрос? Пожалуйста! Выбирайте, какой Вам больше нравится.

Collapse )

(no subject)


Независимое сообщество и сайт о страховании.

 

Это сообщество – http://community.livejournal.com/ru_allinsurance

для страховщиков, страхователей, брокеров, независимых агентов и студентов.
Как и всем известный портал - Страхование в России:
www.allinsurance.ru
Это свободный форум для общения и размещения новостей.

Приглашаются все желающие.