July 30th, 2009

(no subject)

Марина Кадыкова на http://respublika-kaz.livejournal.com/338830.html написала отличный материал про direct-страхование и его будни. За что ей от нас спасибо!


Трудный путь прямого страхования
Сравнительно недавно в России получило развитие direct insurance, или прямое страхование. Пока на его долю приходится лишь 0,1% всего страхового рынка. Однако его участники уверены, что к 2012 году доля прямого страхования будет составлять около 1,2%.

Марина КАДЫКОВА

Прямое страхование, подразумевающее приобретение полиса у страховщика через Интернет или телефон без участия посредников, как особый канал...продаж появилось с развитием страховой розницы. Но только в 2008 году оно стало позиционироваться как некая новая концепция страхования, альтернатива традиционному — агентскому — каналу продаж.

Главное преимущество прямого страхования, о чем игроки этого рынка не забывают постоянно напоминать, — это экономия на операционных расходах. Кроме того, в прямых продажах отсутствует понятие «комиссия», которая обычно выплачивается посредникам. «А экономия эта должна быть существенной, так как среднее комиссионное вознаграждение посредникам составляет от 20 до 30% от совокупной страховой премии, а порой оно достигает и 50%», — подчеркнул руководитель направления рейтингов страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА» Алексей Янин.

По словам представителей компаний прямого страхования, исключение этой статьи расходов позволяет им предлагать тарифы на 15—20% ниже цен крупных компаний — лидеров рынка. Кроме того, прямые страховщики, по сравнению с компаниями, имеющими развитую агентскую и филиальную сеть, тратят меньше денег на арендные платежи и заработную плату штатных сотрудников, так как имеют лишь один общий офис и call-центр и не содержат штатных агентов.

Сейчас этот сектор страхового рынка, как, собственно, и весь остальной, переживает не лучшие времена. И дело не только в снижении объемов поступающей премии. Участники рынка, специализирующиеся на прямом страховании, сравнительно молоды, а их бизнес находится только в фазе становления. А если классические компании, работавшие не один десяток лет, разоряются, что уж говорить о «молодняке»!

Вообще, в сегменте прямого страхования в России пока не так уж и много игроков. Это компании «Контакт-Страхование», «Прямое страхование», «Интач страхование». Direct insurance занимаются также «КИТ Финанс Страхование» и «Ренессанс страхование». Последние, кстати, будучи универсальными страховщиками, выделили direct-страхование в отдельное направление.

«В настоящий момент эти компании являются инвестиционными проектами, при этом на безубыточный уровень они смогут выйти в среднем через 4—5 лет. Расходы на ведение дела у компаний прямого страхования на первоначальном этапе их создания значительно превышают средний уровень за счет вложений в организацию call-центров, разработку интернет-сайтов и широкомасштабные рекламные проекты», — пояснил Алексей Янин. Так что не удивительно, что классические страховщики в основной своей массе не спешат пополнять ряды своих «прямых» коллег.

И действительно, если исходить из данных Федеральной службы страхового надзора, то некоторым игрокам приходится не сладко. Например, по итогам первого квартала текущего года компания «Прямое страхование» находится в серьезном минусе — 14 млн рублей премии против 22,5 млн рублей выплат. Компания «Контакт-Страхование» добилась менее плачевных финансовых результатов, однако и они оставляют желать лучшего — 13,5 млн рублей премии против 13,9 млн рублей выплат.

По словам Алексея Янина, сейчас участники этого рынка делают скидки исключительно за счет будущего. Если, конечно, оно у них будет. «Основное преимущество компаний прямого страхования — возможность снижать тарифы благодаря минимизации транзакционных издержек — реально появится у российских компаний лишь через несколько лет», — подчеркнул он. Тем не менее прямые страховщики, по их же словам, предоставляют полисы по автострахованию стоимостью до 30% ниже, по сравнению с полисами своих классических коллег, уже сейчас.

Таким образом, вся надежда на собственника компании. Как отметил Алексей Янин, до перехода на самоокупаемость бизнес компаний прямого страхования является крайне рискованным, так как зависит от вливаний со стороны собственников. В условиях финансового кризиса и сжатия ликвидности затрудняется и финансирование компаний прямого страхования. Если собственник компании не будет готов финансировать ее в условиях кризиса, она будет первой в списке на выбывание.

Пока прямые страховщики России полны оптимизма. «Кризис позволил гражданам оценить преимущества прямого канала продаж, дающего возможность сохранить качество защиты, сэкономив при этом на ее стоимости. В результате, несмотря на негативные тенденции на рынке автострахования, "Ренессанс Direct" показывает положительную динамику», — рассказал вице-президент группы «Ренессанс страхование» Пол Бакстер. «По нашему мнению, кризис только помогает развитию прямого страхования в России», — сказала руководитель управления актуарных расчетов и страховых проектов страховой компании «Контакт-Страхование» Вера Гудкова. Однако не исключено, что уже в ближайшее время станет очевидным, для кого идея сэкономить обошлась слишком дорого.

РЕЗВИМСЯ В ЛЯГУШАТНИКЕ С ПОЛЬЗОЙ ДЛЯ СЕБЯ

Время - деньги, как нам всем хорошо известно. Никогда не помешает усовершенствовать свои тайм-менеджерские навыки. Особенно, когда это можно сделать бесплатно и в хорошей компании.

Гуру тайм-менеджмента [info]glebarhangelsky приглашает всех в лягушатник и объявляет конкурс на лучшее "поедание лягушки":

"Помните, в детстве был такой бассейн – лягушатник, метр глубиной, в котором не страшно было плескаться и учиться плавать? Хочу открыть такой лягушатник здесь. Лягушатник, в котором не так страшно будет справляться с неприятными задачами.

Наверняка вы знакомы с техникой «лягушки» - съедай каждое утро лягушку натощак. Т.е. выполняй маленькую, но гнусную, неприятную, залежавшуюся задачу. Позвони и запишись наконец к стоматологу; узнай часы работы паспортного стола и запланируй поход туда; поговори с шефом о повышении зарплаты; позвони клиенту, извинись за просроченное дело и выслушай все недовольства; и прочее в том же духе".
Охотники на привале

(no subject)


Неожиданно нашел новогодний журнал РБК (номер 1 за 2009 год). Кажется, совсем немного времени прошло, а начинаешь читать и понимаешь - как будто из другой жизни статьи. С удовольствием почитал прогнозы на год уважаемых экономистов. Прослезился оптимизму некоторых из них. Милые мечтатели! Они всерьез говорили о 5-процентном росте ВВП, курсе доллара в 30 рублей не раньше середины года и притоке капитала. (Не верите - смотрите здесь). 
В общем, год, конечно, еще не кончился. Может, кто-то еще надеется на рост ВВП?! Лично меня удивляет только одно: казалось бы всего полгода прошло. А ожидания уже совсем иные. Даже у тех же самых граждан.