Category: финансы

Category was added automatically. Read all entries about "финансы".

Крымские банки начали масштабную спекуляцию рублями

Оригинал взят у valery_solovyev в Крымские банки начали масштабную спекуляцию рублями
Крым охватила денежная лихорадка. Крымчане штурмуют пункты обмена валют, тщетно пытаясь обменять гривны на рубли. Население Крыма охвачена паникой – большинство людей, хранивших свои сбережения в гривнах и успевших закрыть свои депозиты в украинских банках до их организованного бегства из Крыма, имеют на руках достаточно серьёзные суммы. Потеря этих денег будет означать для них крах всех надежд на будущее.
Между тем, с понедельника 13 апреля практически все банки Крыма массово и одновременно прекратили продавать рубли в своих обменных пунктах, расположенных в зданиях банков.
При этом, на рекламных стопперах у банков картина идиллическая - рубль торгуется за гривну в коридоре Покупка - 0,30, Продажа-0,35 – но в реальности купить рубль в симферопольских банках невозможно – кассиры говорят, что российских денег в кассах попросту нет.
Collapse )

При этом, в уличных обменниках рубль торгуется, и очень бойко, но по заоблачному курсу – Покупка - 0,35, Продажа – 0,42… И это при официальном курсе перерасчета 0,31, объявленном правительством Крыма после месяца расчётов по курсу 0,38.
Что же произошло? Кто запустил рублёвую панику в Крыму? Кто остановил поступление российского рубля в банки Крыма? Кто поставляет те же российские рубли в любом количестве в уличные обменники?
Обвальная скорость распространения рублёвой паники и подозрительно одновременное исчезновения рубля в продаже практически всех банков Крыма, позволяет некоторым экспертам говорить об организованном и откровенно спекулятивном характере крымского рублевого ажиотажа.
Такое мнение вполне резонно. История полна примерами искусственно организованных денежных кризисов, которые позволяют организаторам этих афёр снимать баснословные барыши за счёт банального ограбления большинства населения, рассматриваемого в качестве беспомощной жертвы.
Кроме того, учитывая внимание, проявляемое к Крыму высшим руководством Российской Федерации, трудно предположить, что Крым может иметь РЕАЛЬНЫЕ проблемы с рублёвой наличностью. Особенно – в свете того, что крымские пенсионеры и бюджетники уже получили свои первые пенсии и зарплаты в рублях – и ничего, всем хватило!
Следовательно, искусственный характер рублевой паники в Крыму становится очевидным.
bank
Осталось понять – кто организатор… Вряд ли это может быть одна фигура - эдакий крымский профессор Мориарти или всемогущий Доктор Зло.
Скорее всего, финансовый кризис в Крыму выгоден многим структурам – как официальным, так и криминальным, как внутренним, так и внешним – поэтому организация этого кризиса, скорее всего, носит коллективный характер. Каждый его участник вне, как говорится, свою лепту. В том числе – и сами крымчане, поддавшиеся паническим настроениям и тем самым усугубившие вполне безобидную ситуацию.
Тем не менее, некоторые эксперты отмечают, что невольным первым камушком в лавине разгорающегося в Крыму финансового кризиса могло стать сообщение, опубликованное в блоге первого вице-премьера Крыма Рустама Темиргалиева 11 апреля.
Текст сообщения гласит:
«Резкое падение украинской валюты и возрастающая вероятность дефолта Украины заставляют нас пересмотреть сроки работы бивалютной системы на полуострове. Обсуждается возможность значительного изъятия гривневой массы в коротком периоде, при условии неограниченного обмена гривны на рубли и компенсации вкладов крымчан в украинских банках Агентством страхования вкладов (АСВ). АСВ уже разворачивает сеть офисов по Крыму. На рублевые расчеты также переходят монополии Крымэнерго и Крымгаз.»
Понятно, что никакие текстовки в социальных сетях не являются и не могут считаться официальным указом или нормативным актом. Однако в условиях обостренной политической ситуации даже малая искра может воспламенить и без того подогретое общественное мнение.
А уж ушлые финансовые аферисты, прекрасно умеющие извлекать рыбок из самой мутной воды, умеют использовать АБСОЛЮТНО ВСЕ представившиеся возможности для сравнительно честного отъема денег у населения.
Разумеется, что свою долю ответственности в этой панике несет и руководство тех банков, которые враз и одновременно прекратив продавать рубли, тем самым активно приложили руку к эскалации панических настроений среди населения Крыма.
Свою роль сыграла и не очень понятная отстраненность от ситуации крымских властей. Никто из высших должностных лиц Крыма не обратил внимания на народную панику и не попытался сбить накал страстей, выступив с публичным заявлением и успокоив паникующих крымчан обещанием решить вопрос рублёвой наличности в кратчайшие сроки.
В итоге имеем то, что имеем: на фоне успокаивающих заверений Президента России и крымского правительства о стабильной ситуации в Крыму, приемлемом официальном курсе рублево-гривневого обмена и официального, ни разу никем не опровергнутого заявления крымских властей о хождении гривны в течение достаточно продолжительного срока – Крым, тем не менее, бьётся в конвульсиях рублёвого кризиса. Первого крымского кризиса в его российской истории…
Думается, ситуация достойна самого пристального внимания не только высших государственных мужей Крыма и Российской Федерации, но и людей гораздо менее заметных, но искренне гордящихся своими чистыми руками, холодной головой и горячим сердцем…

Валерий Соловьев,
финансовый эксперт


Опрос про создание российской платежной системы

b>Президент России Владимир Путин поручил правительству и Центробанку в течение месяца рассмотреть предложение главы Сбербанка Германа Грефа о создании национальной платежной системы на базе ОАО "Универсальная электронная карта".</b> Об этом пишет газета "Коммерсантъ" со ссылкой на указание главы государства. Документ адресован премьер-министру Дмитрию Медведеву и председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. "Прошу рассмотреть и в течение одного месяца принять все необходимые решения. Прошу проработать расширение участников ОАО УЭК за счет финансовых учреждений", - написал Путин.

Правительство поручило Минфину, Минэкономразвития, Минкомсвязи и ФМС, а также первому вице-премьеру Игорю Шувалову и вице-премьеру Аркадию Дворковичу обеспечить выполнение указания Путина с участием Банка России и ОАО "УЭК".

Таким образом, по данным "Коммерсанта", президент сделал выбор в пользу создания национальной платежной системы на базе "Универсальной электронной карты" и не внял предложениям ВТБ. При этом газета "Ведомости" пишет, что ЦБ решил не создавать национальную платежную систему на базе технологий Сбербанка. По данным издания, Центробанк предложил сделать оператором национальной платежной системы некоммерческую организацию. НКО будет учреждена самим ЦБ вместе с банками и платежными системами, в том числе иностранными. Это следует из отзыва на поправки к закону об НПС, подписанного первым зампредом Банка России Алексеем Симановским.

Он считает, что эта мера снизит зависимость российского карточного рынка от международных систем, поскольку даже перенос их операционных центров на территорию России не может обезопасить от возможного прекращения обслуживания. [ссылка]

[Error: Invalid poll ID 1963193]
  • rikk75

ФРС, доллар

Я думаю я понял, что сейчас происходит? ФРС создавая деньги из воздуха, скупает весь мусор у банков и правительства. Баланс ФРС стремительно растёт, в этом году превысит 4 триллиона долларов. Всё что они купили по номиналу у банков, ипотечные облигации и долги правительства США, на самом деле ни чего не стоят, по ним не вернут долги.  Прекратив печатать деньги, цены на облигации упадут, у них образуется гигантский убыток. Так как они выпускают деньги только под что то, они не смогут выпустить деньги для покрытия этого убытка. Они будут вынуждены объявить себя банкротом. Весь этот мусор на балансе ФРС потянет их на дно.

Так было в 2008, все банки слили весь мусор на Lehman brothers после чего он, был объявлен банкротом. Кем то надо было пожертвовать ради спасения системы. Сейчас ситуация намного более серьёзная, и пожертвовать придётся кем то покрупнее. А кто сейчас собирает весь мусор? Перед крахом Lehman brothers, был очень быстрый и сильный рост нефти, сейчас очень сильно растут акции, так всегда происходит перед крахом.

Банкротство ФРС как эмитента доллара, приведёт к краху самого доллара. Но это решение всех проблем, нет ФРС, нет доллара, нет долгов в долларах. То же будет с ЕВРО.

Я думаю люди которые стоят за западными банками и владельцы ФРС готовятся к этому, скупая сейчас на доллары ФРС реальные активы: золото, заводы, транспорт, ритейл, рудники всё что имеет ценность и без доллара, поэтому такой сильный рост акций, даже у стран банкротов Греции, Испании и Ирландии.

Момент расплаты за шикарную жизнь последних тридцати лет наступил, но владельцы банков и фрс не потеряют, они после всего выдут владельцами заводов и транспорта, и золота. Расплачиваться за всё будет как всегда население.

Это будет супер катастрофа, но другого выхода нет. С такими долгами они не смогут жить дальше.

Банкротство ФРС это часть плана финансовых элит, которое объясняет происходящие сейчас.

Как инвестировать по всему миру лучше, чем 80% профессиональных инвесторов?

Оригинал взят у alex_vorobyev в Как инвестировать по всему миру лучше, чем 80% профессиональных инвесторов?
Об этом вы узнаете из моего бесплатного мини-курса, в котором последовательно и доступным языком я расскажу вам о том:

  • какие преимущества дадут инвестиции за рубежом

  • как инвестировать в высококачественные финансовые инструменты по всему миру

  • каким образом инвестировать свой капитал, чтобы он был в максимальной сохранности и контролировать риски

  • какую стратегию выбрать, чтобы быть спокойным за свои вложения и в тоже время инвестировать лучше, чем 80% профессиональных инвесторов

  • что нужно сделать, чтобы уже сегодня начать инвестировать по такой стратегии


Как получить мини-курс?
Для того, чтобы получить мини-курс, нужно подписаться на мою рассылку "Международные инвестиции доступны каждому". Мини-курс разделен на несколько частей - занятий, вы будете получать по одному письму в день.

Что такое рассылка "Международные инвестиции доступны каждому"?
2 раза в месяц в ваш почтовый ящик будет приходить электронное письмо с интересной информацией о инвестициях, финансовой грамотности, фондовом рынке и личных финансах.

Об авторе
Меня зовут Александр Воробьев. Я практикующий независимый финансовый консультант с 2008 года, международный инвестор и являюсь профессионалом с большим практическим опытом в вопросах инвестирования капитала в России и за рубежом, управления активами, финансового планирования и управления личными финансами. Более подробно со мной вы можете познакомиться здесь http://vorobyev.me/about.

Вас интересуют инвестиции за рубежом и то, как инвестировать по всему миру лучше, чем 80% профессиональных инвесторов? Оставляйте почтовый адрес.


Ваш e-mail *
Ваше имя *


я

Америка пойдет по японскому пути?

040_expert_26_jpg_625x625_q70

Пока члены комитета Федрезерва США по операциям на открытом рынке (FOMС) спорят, надо ли завершать монетарное стимулирование экономики США уже в этом году, она, эта политика Бернанке, "надувает" на рынке новые пузыри. Автор "Эксперта" считает наиболее вероятным развитие нового американского кризиса по японскому сценарию: "сохранение долгосрочной дефляции, при которой как минимум до конца текущего десятилетия темпы роста ВВП, цен и занятости останутся низкими. В этом случае рынок акций будет продолжать боковой тренд по синусоиде, начатой в конце 1990-х, с амплитудой колебаний 30–40%". Есть, однако, другие, прямо-таки катастрофические варианты... Подробнее - в материале.

Форекс – риск, который того не стоит

Оригинал взят у anmilkova в Форекс – риск, который того не стоит
Заходя на сайты посвященные финансам и инвестированию, вы наверняка видите рекламу Форекс. На рекламном баннере фотография симпатичной блондинки в деловом костюме и подпись наподобие такой: «Я инвестировала $100, и через 3 месяца у меня появился доход в $2100, и все это не выходя из дома. Юля, косметолог, 28 лет». Предложения быстро разбогатеть, играя на Форекс, сыплются на нас постоянно. Насколько это реально? К сожалению, очень многие люди наивно верят объявлениям Форекс-компаний, надеются на скорое богатство и в итоге несут убытки. Скорее всего, вы не заработаете, а проиграете последние так сложно и долго накопленные деньги.

Collapse )
маркетинг, контент, копирайтинг, контент-маркетинг

7 самых эффективных инструментов для продвижения финансового продукта

В статье я вкратце попытаюсь описать самые эффективные, на мой взгляд, инструменты для продвижения Вашего бизнеса на конкурентных рынках.
В действительности их, конечно, намного больше. И я буду рад, если в комментариях Вы продолжите список.

Collapse )

Сможет ли Китай разорить США и обрушить доллар, распродав свои резервы?

Согласно последним данным, центробанк Китая накопил международных резервов на колоссальную сумму в 3,4 триллиона долларов.  Из них примерно $1,2 трлн, то есть около трети, вложено в облигации правительства США. Эта сумма составляет около 12% от всего государственного долга США.

При этом Федеральная Резервная Система (ФРС), даже после длительной программы стимулирования экономики путем скупки ценных бумаг, скопила гособлигаций всего на 1,8 трлн, то есть всего лишь ненамного больше, чем у Китая.

Часто задаются вопросом - что будет, если Китай вдруг решит наказать за что-то Штаты, за Тайвань там, или вообще, и скопом распродаст все эти облигации. Понятно, что это ситуация очень маловероятна, так как нанесет самим китайцам неимоверные убытки. Тем не менее, азиатская душа загадочна и отличается неожиданными всплесками фанатизма, так что этот вопрос не чисто академический. Потопит ли такая распродажа финансовую систему Штатов, или заденет её в минимальной степени?

Попробуем промоделировать эту ситуацию. Предположим, что продажа происходит единовременно – не в один день, конечно, но и не растягивается на месяцы. Средний торговый оборот по госдолгу США составляет сейчас около $500 млрд. в день, так что китайцы вполне смогут все слить за три-четыре дня, обрушив, конечно рынок, но это, собственно, и предполагается.

Самый очевидный вариант событий – почти все облигации сразу покупает ФРС, фактический центральный банк США. Это увеличит портфель бондов, которыми уже владеет ФРС, примерно на треть. В переводе это называется – ФРС просто «напечатает» нужное количество денег. Вмешательство ФРС на первых этапах сгладит ценовой шок.

Сразу после этого вопрос встанет, как распихать эти облигации, на счетах ФРС их держать как-то неудобно, не планировалось, да и напечатанные деньги нужно срочно «стерилизовать».

Американским банкам делается «предложение, от которого нельзя отказаться». Впрочем, учитывая патриотизм американцев, они охотно поддержат правительство. Денег коммерческих банков на счетах ФРС сейчас насчитывается рекордно много, примерно на 1,8 млрд долларов. Вполне возможно, что миллиардов на 500 они вложиться смогут, причем довольно быстро, буквально по звонку из ФРС.

Штаты могут кликнуть своих союзников с глубокими карманами – Японию, Южную Корею, Саудовскую Аравию – и призвать их скинуться. Не останется в стороне и Путин – наш пострел, который, как всегда, тут как тут, когда можно тряхнуть мошной и бросить куда-то российские деньги в подтверждения своего величия. Всего отсюда можно будет наскрести миллиардов 300, правда, это займет гораздо больше времени и потребует каких-то уступок или обещаний.

Поскольку в ходе программы «стимулирования» ФРC скупил множество бондов, изъяв их из рынка, свободный рынок сейчас вполне может «проглотить» в короткий период достаточно много бумаг. Речь идет о хедж-фондах, пенсионных фондах, корпорациях и пр. Размещение может также сопровождаться патриотической риторикой. Допустим, этот резерв принесет еще 200 млрд.

Итого, у нас остается 1,400 – 500-300-200 = всего 400 миллиардов долларов, которые остаются у ФРС в виде государственных облигаций. Сумма не такая уж большая, и эквивалентна примерно 5 месяцам закупок бондов в рамках текущих мер по стимулированию экономики.

Скорее всего, в любом случае, в результате выброса такого количества бондов, резко упадет рыночная стоимость этих бумаг и соответственно подскачут процентные ставки. Эффект может быть сравним с внезапным увеличение ставки, которое произошло в 1994 году по решению ФРС, в результате чего держатели бумаг понесли огромные убытки и был нанесен весьма чувствительный удар финансовой системе США и всего мира.

Скорее всего, резко упадет рынок акций. Может пошатнуться рынок недвижимости в результате удорожания ипотечного кредитования. Разорятся некоторые хедж-фонды. Но это все-таки далеко от катастрофы. Вероятность банкротства правительства США в результате таких событий, по примеру РФ в 1998 году, чрезвычайно мала.

С бондами разобрались. Но, остается еще проблема. Понятно, что Китай сразу продаст все эти доллары за другую валюту, иначе весь смысл наказания американцев теряется – зачем держать валюту врага, да еще не получать по ней никаких процентов?

Вывод такой колоссальной суммы, больше половины всей денежной массы M1, обрушит доллар весьма мощно. Можно только предполагать, какая будет эластичность спроса на валюту при таких огромных оборотах. Насколько рухнет курс доллара? На 15%? На 30%, на 50%?

Частично предложение долларов может быть компенсировано распродажей валютных резервов ФРС (весьма копеечных, правда) и действиями уже упоминаемых гипотетических союзников. Это может принести еще 300-400 миллиардов.

Понятно, что европейцы тоже будут, мягко говоря, недовольны тем, что курс евро резко вырастет, ведь это прихлопнет их экспорт, который является локомотивом их экономики. Скорее всего, они с охотой пойдет на какую-то сделку с США, типа свопа, что бы вычистить все эти лишние доллары с рынка. Я думаю, эуропецы могут доверить штатовцам 500-600 ярдов евро на такое благое дело без всяких проблем. Японцы тоже боятся сильной йены и раскошелятся как миленькие.

Исход такого китайского «демарша» будет целиком зависеть от ловкости и быстроты реакции тех, что принимает решения в США– председателя ФРС, президента и пр. Если действовать быстро и договариваться заранее, ущерб можно минимизировать.

Такую сумму Америке «поглотить» вполне реально, в конце концов, ФРС, скорее всего, и так накупит бондов на эту сумму в ближайшие год-полтора в рамках программы денежной экспансии. Несомненно, также, что такие сценарии уже проигрывались в разных министерствах и агентствах США, помешанных на национальной безопасности. Так что, если ситуацию не «профакапить», прогноз будет скорее благоприятный.

Как США гонит "стадо овец" подальше от рынка золота

План с Кипром стал очевиден. С каждым последующим вмешательством практика государственного управления будет становиться всё более коварной. Государство теперь обратило своё внимание на дополнительные возможности порабощения личности. Как это будет достигнуто? Через социализм и принуждение, опирающиеся на явные, а не скрытые, как раньше, формы контроля, уничтожающие последние остатки индивидуальной финансовой свободы.

Федеральная корпорация страхования депозитов США  (US Federal Deposit Insurance Corporation) и Банк Англии выпустили "меморандум" в декабре, в котором ввели понятие "bail-in" (включение залога), в отличие от "bail-out" (освобождение от залога). В случае "bail-in", государство не выступает в качестве спасателя последней инстанции. Это обязательство в будущем будет возложено на необеспеченных кредиторов и акционеров в случае несостоятельности учреждения (банка). "Необеспеченными кредиторами" являются вкладчики, чьи вклады представляют собой обязательства на балансе банка.

Если по постановлению правительства от вкладчиков потребуют (как на Кипре) сдать часть своих банковских вкладов, чтобы сохранить учреждение, и если это постановление будет определять, какие категории будут нести потери - насколько эта мера вводит в банковской институт элемент каприза - теперь становится невозможно предусмотреть вкладчикам или банку.

Мы всегда хорошо понимали, что незастрахованные вкладчики могут потерять часть или весь свой депозит, если банк обанкротится. Однако было также понятно, что все вкладчики будут рассматриваться в равной степени. С Кипром это не так. Те, у кого большие депозиты, теперь должны нести большую часть потерь, а мелкие вкладчики остаются целыми и невредимыми. В соответствии с новыми постановлениями крупные счета могут быть действительно конфискованы.

Основополагающим принципом законности и верховенства закона является то, что правовые отношения не могут быть изменены задним числом. Русские олигархи, которые полагались на этот принцип, когда они делали свои вклады, оказались серьёзно разочарованы. Возможно, сейчас мало международного сочувствия этим жертвам по этому поводу, поскольку, без сомнения, эта стратегия (в отношении них) была задумана изначально. Однако это соображение даёт слабое утешение для будущего. Перефразируя слова Мартина Нимеллера: сначала они пришли за олигархами, но я не был олигархом, поэтому не беспокоился ....

Collapse )

Top-100 блогов трейдеров и инвесторов

  • Current Mood
    blah blah
амбиграмма, мгу

Долгосрочные инвестиции в акции

Все вы знаете, что инвестиции – процесс длительный. Особенно, если вы вкладываете деньги в рисковые инструменты. Инвестировать в ПИФы или акции на срок меньше 5 лет – это финансовое самоубийство. Стратегию долгосрочных инвестиций в рисковые активы рекомендуют все, кому не лень. Мол, инвестируйте в индекс! На длительных промежутках (5-7-10 лет) вы будете в плюсе! И не важно, как будет вести себя рынок в течение этого периода.

К сожалению, подобный подход показывает полное непонимание работы инвестиций. Стратегия "купи и держи" работает на бесконечно долгих промежутках времни. Но вы не будете жить вечно. Капитал вам нужен для того, чтобы его потратить на какую-то финансовую цель. А это значит, что любой долгосрочный период через какое-то время станет краткосрочным, и стратегия "купи и держи" будет не самым грамотным способом инвестирования.

Различные долгосрочные инвестиционные планы строятся на средней доходности инвестиций. Из-за этого на практике возникают различные неприятные нюансы, о которых финансовые консультанты вам не расскажут. Зачастую консультанты сами о них не знают, ибо применяют теорию бездумно.

Как же должен действовать грамотный инвестор при долгосрочных инвестициях? Нужно работать по стратегии постепенного уменьшения риска.

Посмотреть расчеты и примеры.

Nick Cherry